Indicadores sobre minutos seguros Você Deve Saber

Por tua dimensão e relevância na vida do Brasil, este setor do seguros brasileiro, nele incluídos este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúdo suplementar, possui exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero por suma importância a discussão Destes temas desse campo do saber tão rico em tua dimensão teórica e tãeste importante para nossa atividade. Peçeste licença para, saiba como economista que sou por ESTILOção, abordar e comemorar a progressiva incorporação Destes fundamentos e avançESTES teóricos e metodológicos da Economia dos Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla do especialidades tem servido para O MAIS EFICAZ entendimento e superação da judicializaçãeste que ainda impacta fortemente o Nicho de seguros, a começar por extinguir este mito que atribui a judicialização apenas a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce este entendimento por de que é exatamente este contrário: quanto mais se regula, quanto Muito mais se desce a minúcias em cada parágrafo por 1 contrato, mais se estimula a Parecer por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem um segundo mito: a existência por “letras miúdas” nos contratos de que impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso de regulação, tal avaliação continua a guiar a opinião pública Acerca a transparência dos contratos, embora a partir de 2009 vigore instrução normativa, de que determina até a fonte e este tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada pela elevado Parcela dos veículos impressos do comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto do levar a ANS a Formar-se este “Guia por Leitura Contratual”, do motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Isento querer correr, e já correndo, este risco do cair pelo extremo oposto, considero que toda regulaçãeste governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste dos Estados Unidos da Amfoirica, qual tem sete artigos e recebeu unicamente 26 emendas ao longo dos últimos dois sé especialmenteculos. Esclareço, por isso, qual meu objetivo neste artigo não é negar este avançeste que representou a passagem de uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, mais preocupada usando princípios. Tal sempre foi uma reivindicação DE seguradoras, qual têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criaçãeste e comercializaçãeste de suplementos, exceçãeste feita à saúdo suplementar, qual será abordada adiante.

O ponto é de que, no seu Argumento, os avanços recentes fabricados através Susep (Superintendência de Seguros Privados) nãeste deverãeste ter elevado impacto sobre a receita anual do Comércio por seguros, hoje equivalente a 6,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúdo Suplementar). E isso nãeste acontece porque a população brasileira não possua a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, saiba como demonstram os números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência do crescimento supra do Produto Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto do 2021, ESTES seguros patrimoniais apresentaram crescimento por 17,2% A cerca de o precisamente período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento de 16%. O seguro prestamista, qual garante a quem perde este emprego a possibilidade do honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento por 14,7%. Ou seja, não se trata de uma população que nãeste entende a importância do seguro, contudo de uma populaçãeste que não tem entrada a esse importante mecanismo por proteção social.

Os números falam por si. Do 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, utilizando crescimento residual de 0,3%. Em 2020, o consumo das famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e este nosso ano caiu mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% Destes brasileiros ganham até 2 salários-mínimos. É esse o pano de fundo, e é necessário ouvir este que pensa, deseja e Têm a possibilidade de esse consumidor. 2 exemplos objetivos, qual explicito a seguir, explicam este problema que considero Muito mais importante: este microsseguro, voltado de modo a este atendimento às camadas mais vulneráveis da população, e este seguro-saúpor.

O microsseguro é uma salvaguarda para este patrimônio DE pessoas usando renda menor e pode reduzir o impacto negativo dos imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, também, um produto de que possui vocaçãeste para complementar os programas do proteçãeste social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo ESTES avançESTES do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio que ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é necessário promover mudanças na distribuiçãeste por seguros e nos custos de transação da oferta de tais suplementos. A reduçãeste desses custos é a chave de modo a atender a quem Ainda mais necessita, fazendo o Resultado chegar a quem Ainda mais precisa.

O acesso é similarmente identicamente conjuntamente este Colossal desafio de modo a a saúdo suplementar, segmento de que enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É necessário uma discussão de que não se limite ao formalismo do marco legal, contudo de que vá ao encontro do de que a populaçãeste diga necessitar. Precisamos promover a vida DE vizinhos, inclusive incrementar a transparência dos resultados DE linhas do cuidado assistencial e este acesso à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões de que resultaram na Lei nº nove.656, por 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas utilizando as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas de compreensão também igualmente similarmente identicamente conjuntamente. Nãeste se Têm a possibilidade de esquecer de que o setor privado do saúdo nunca vai abranger a população inteira. De modo a isso, existe este SUS. Contudo este sistema privado precisa abrir acesso, ser Ainda mais inclusivo, de modo a qual ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este maior contingente possível da população.

Para contribuir nesse debate, listo cá três pontos que, a meu ver, devem ser prioritários na estratégia de aumentar a abrangência da saúde suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é preciso haver um sistema do avaliação independente do custo-benefício da introduçãeste do procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar entrada a Ainda mais gente exige racionalizaçãeste e reduçãeste por custos.
Prioridade de modo a a atençãeste primária: é necessário reduzir o emprego DE tecnologias caras de modo a garantir este básico a Ainda mais gente.
Revisão do modelo de remuneração dos serviços mfoidicos: o setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez do capacidade e cada vez Muito mais isso drena recursos para uma medicina Muito mais sofisticada, tirando espaço da atenção primária do saúdo.
Estamos vivendo a promessa do uma revolução no sistema do seguros. O open insurance, de que a exemplo do de que começa a ocorrer no open finance, promete facilitar as transações entre partes para lançar elevado poder do escolha às vizinhos. É aí de que entra 1 tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulação do coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº nove.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratizaçãeste. Este tema entãeste havia saído da Câmara em 1998, utilizando 1 texto qual obrigava as companhias a oferecer este plano completo, utilizando consultas, exames e internaçãeste, porfoim podiam deter em carteira outros suplementos. Ou mesmo que, o consumidor podia optar. O resultado final, de que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez com que o assunto resultasse em um modelo engessado que vigora até hoje.

Teoricamente (mais 1 mito), só podem vir a existir cinco MODOS por plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou desprovido obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem unicamente tomar combinações entre as segmentações assistenciais apresentados e, ainda Nesse caso, na prática, existem mal os planos referência e ESTES odontológicos. Usando a subsegmentação, seria possível oferecer suplementos alimentares adequados às necessidades e às capacidades do pagamento do cada indivíduo ou empresa.

Com a chance por nova formataçãeste nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos verdadeiramente ambulatoriais, que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas para terapias, suplementos alimentares odontológicos e hospitalares, para os quais, é Porreiro registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista pelo atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, tais como a de exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada exclusivamente aos suplementos hospitalares, sob pena de inviabilizar os ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada também a alternativa de o Argumento por procedimentos e eventos em saúpor cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante qual as operadoras permitam modular este qual é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preços regionalmente. Isso permitiria maior quantidade de opções de produtos oferecidos. 1 maior grau de liberdade certamente produzirá melhores resultados de modo a todos, dentro por uma estraté especialmentegia Ainda mais vantajosa de modo a este consumidor: quanto Muito mais escolhas, Muito mais condições haverá para viabilizar a cobertura de saúpor que se adapte a AS SUAS necessidades diante do suas possibilidades orçamentárias.

Para viabilizar a flexibilização, os contratos deverãeste ser ainda mais claros, explicitando ESTES procedimentos cobertos e excluídos. Também igualmente similarmente identicamente conjuntamente deverão se consolidar práticas como a coparticipaçãeste, qual faz o consumidor ter saber e arcar utilizando Parcela do custo do cada procedimento. São mudanças qual certamente contribuirãeste para o avançeste da medicina privada pelo Brasil, beneficiando mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar o sistema público de saúde.

Saiba como contraponto, e de modo a lembrar este potencial desse Nicho, gostaria do lembrar como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. De 2007 a 2020, a arrecadação da saúpor privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando de uma taxa superior a 10% ao ano. Este PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso deseja dizer que o volume por consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve então 1 extraordinário avanço pelo cuidado da saúdo DE pessoas. E nãeste foi só em volume. Foi em excelência identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura mfoidica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira não possui nada a dever à praticada no resto do mundo, até mesmo a dos países Ainda mais desenvolvidos. ESTES hospitais e laboratórios privados, que estãeste nesses números do crescimento, clínicas por diagnóstico, profissionais por saúde, toda tal imensa engrenagem é remunerada com este dinheiro DE pessoas que contratam planos e seguros de saúpor.

Do exatamente modo, o desempenho recente Destes microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda qual usando Praticamente as limitações, entre 2016 e 2020, os prêmios Destes suplementos classificados nos ramos de microsseguros pelo País do futebol cresceram Muito mais de 55%, passando por R$ 228,4 milhões para R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a o segmento de Danos e Responsabilidades, qual cresceu 29%. No mesmo período, este número do seguradoras que emitiram prêmios do microsseguros, passou de 17 de modo a 24, em 2020. Outro sinal importante é de que outros suplementos, qual nãeste estão classificados formalmente saiba como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda mais baixa, tais como este residencial, qual entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste mais uma contribuiçãeste do setor de seguros à inclusãeste do mais brasileiros ao fundamental sistema por proteção contra riscos. Lembramos que, utilizando ativos financeiros da ordem do R$ 1,3 trilhãeste, este equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, o setor é parceiro estraté especialmentegico do poder público em áreas nevrálgicas tais como a infraestrutura. Lembramos igualmente, no entanto, de que investimentos privados demandam ambiente de segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando de que, nas últimas décadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflação, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulaçãeste do serviços essenciais, saiba como energia, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso Minuto Seguros País.